Casi la mitad de los morosos lleva más de un año con deudas y muchos vuelven a caer

La morosidad se convirtió en uno de los principales problemas financieros de los hogares argentinos. Un informe elaborado por la consultora Econviews, a partir de datos del Centro de Deudores del Banco Central (BCRA), reveló que casi 6 millones de personas tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones y que una parte importante permanece en esa situación durante largos períodos.

El estudio señala que casi la mitad de los morosos lleva más de un año con atrasos, mientras que entre quienes lograron regularizar sus pagos, prácticamente la mitad vuelve a caer en mora dentro de los doce meses siguientes. Esto evidencia que, para muchos hogares, el problema no es un atraso puntual sino una situación financiera que se vuelve persistente.

Otro de los datos destacados es que la mitad de las personas que actualmente tienen problemas para pagar ya contaba con créditos y se encontraba al día hace dos años. Ese grupo concentra el 84,4% del saldo irregular, lo que indica que el deterioro alcanzó también a personas que anteriormente podían afrontar sus compromisos.

Según el informe, antes de caer en incumplimiento muchos deudores aumentaron su nivel de endeudamiento, sumaron nuevos acreedores y recurrieron al financiamiento no bancario para sostener sus gastos. La situación se agravó por la pérdida de poder adquisitivo y el aumento de la carga financiera de los hogares.

En este contexto, la mora del crédito bancario pasó de menos del 2% a casi el 8% en dos años, mientras que la correspondiente al crédito no bancario superó el 30%. La carga financiera de las familias, en tanto, aumentó del 9,1% al 24,1% de la masa salarial.

Los jóvenes aparecen entre los sectores más vulnerables. De acuerdo con el relevamiento, ingresan en situación de mora 3,6 veces más rápido que las personas mayores de 65 años. Además, el 82% de los morosos menores de 25 años tiene todas sus deudas atrasadas, aunque los montos involucrados suelen ser menores que los correspondientes a los adultos de mayor edad.

El fenómeno también está vinculado al crecimiento del crédito otorgado por fintech y billeteras digitales. Estas plataformas alcanzan a una gran cantidad de personas con préstamos de montos relativamente bajos, pero su participación en el total de pesos en mora es significativa.

Los datos reflejan así un escenario de endeudamiento persistente, en el que regularizar una deuda no siempre significa salir definitivamente del problema: una proporción importante de quienes consiguen ponerse al día vuelve a caer en mora pocos meses después.