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El Gobierno pondrá en marcha este lunes la primera licitación de plazos fijos con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses destinada a financiar créditos hipotecarios. La convocatoria, realizada por el Banco Central, será por $200.000 millones y forma parte del programa anunciado a fines de agosto por el ministro de Economía, Luis Caputo, con el objetivo de ampliar el acceso a préstamos para la compra de la primera vivienda.

El programa contempla movilizar hasta $2 billones del FGS mediante licitaciones sucesivas de $200.000 millones, que serán adjudicadas entre los bancos participantes. Cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada subasta. Los depósitos podrán ser a un año, con un rendimiento mínimo de UVA+2,5%, o a cinco años, con una tasa mínima de UVA+4,5%.

A cambio de recibir estos fondos, los bancos adjudicatarios deberán ofrecer créditos hipotecarios de un plazo mínimo de 15 años y con una tasa que no podrá superar UVA+7,5% anual. Los préstamos tendrán un monto máximo de 150.000 UVA, equivalentes actualmente a unos $315 millones, y podrán utilizarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda. Según las estimaciones oficiales, el esquema podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.

Desde el Gobierno remarcan que el FGS tendrá como función aportar liquidez y que serán los bancos los encargados de evaluar a los solicitantes y asumir el riesgo crediticio. La iniciativa despertó interés entre las entidades financieras que ya ofrecen préstamos hipotecarios, aunque en el sector advierten que continuará existiendo cierto descalce entre el plazo de los depósitos y la duración de los créditos, que en algunos casos pueden extenderse hasta 20 años.

La medida ya comenzó a generar movimientos en el mercado: el Banco Macro redujo su tasa para créditos hipotecarios a UVA+7,5%, el máximo establecido para las entidades que participen del programa. Para el Gobierno, la licitación representa un nuevo paso dentro de su estrategia para reactivar el crédito y facilitar el acceso a la vivienda, en paralelo con otras medidas destinadas a ampliar el financiamiento y dinamizar distintos sectores de la economía.